Сегодня регулятор отозвал лицензию у Банка24.ру. Решение о применении крайней меры было принято в связи с неисполнением кредитной организацией федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов ЦБ.
«Банк24.ру» не соблюдал требования законодательства в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма в части своевременного направления в уполномоченный орган сведений об операциях, подлежащих обязательному контролю. Правила внутреннего контроля банка не соответствовали требованиям Банка России», — говорится в официальном сообщении кредитного учреждения.
Также регулятор отмечает, что на протяжении 2013 года и первого полугодия 2014 года Банк24.ру был вовлечен в проведение сомнительных операций с наличными и безналичными денежными средствами в крупных объемах.
«Действующая в банке система организации внутреннего контроля в области противодействия легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма не препятствовала вовлеченности кредитной организации в обслуживание теневого сектора экономики», — отмечают в ЦБ.
Кто-то знал заранее...
Слухи об отзыве лицензии у уральского банка появились еще на прошлой неделе и не были необоснованными. О том, что в кредитном учреждении имеются проблемы, было ясно еще летом.
Так, в конце августа ЦБ уличил Банку24.ру в сомнительных операциях и ограничил вывод наличных со счетов юридических лиц. В связи с этим в кредитном учреждении ужесточили требования к клиентам. ЦБ в разы снизил лимит по снятию наличных в банке — до 300 млн руб. в месяц на всех клиентов. Тогда по карте можно было снять не более 50 тыс. руб. в день.
Многие клиенты оказались недовольны новыми правилами и уже начали закрывать счета в кредитном учреждении и искать новый банк для своего бизнеса. Также по балансу кредитного учреждения было видно, что наметился отток средств.
Затем в СМИ появилась информация, что Банк24.ру направил в ЦБ запрос с просьбой прислать уполномоченного представителя регулятора, который отслеживал бы деятельность кредитной организации.
Очередная волна слухов об отзыве лицензии у Банка24.ру прошла в ночь с 10 на 11 сентября. В социальных сетях обсуждали возможный крах банка, некоторые клиенты кредитного учреждения получили sms. Однако Банк24.ру в шутливой форме опроверг слухи.
«Ночь выдалась нервная. Слухи об отзыве лицензии достигли своего апогея, и даже некоторые сотрудники поддались панике. Но банк работает, так же как и работал в другие «дни отзыва лицензии». И снова: «не дождётесь!», — говорилось в официальном сообщении банка.
Правда, в тот день лицензию у Банка24.ру не отозвали.
Однако самым интересным событием, которое произошло накануне краха, стала sms-рассылка самого банка. В выходные кредитное учреждение предупредило, что клиенты могут столкнуться с проблемами при оплате картами за рубежом, и рекомендовал своим клиентам, находящимся за границей, снять деньги в банкомате.
«Из-за санкций ЕС возможны перебои с оплатой по вашей пластиковой карте. Если вы сейчас за границей, лучше снять деньги в банкомате в течение дня, чтобы ваш чудесный отдых ничто не омрачило. Если мы ошиблись и вы сейчас в России, то волноваться не о чем», — говорится в sms-сообщении.
Правда, какие именно меры могли повлиять на проведение операций по пластиковым картам, неизвестно. Все введенные санкции ранее касались лишь запрета на привлечение финансирования за рубежом для ряда кредитных учреждений. Таким образом, Банк24.ру заранее предупредил своих клиентов за границей, и они смогли снять деньги со счета.
Признание ошибок
В Банке24.ру действия регулятора не оспаривают и признают, что отзыв лицензии произошел из-за несоблюдения кредитным учреждением законодательства в области противодействия доходам, полученным преступным путем, и финансирования терроризма, то есть за «обнал» и «транзит».
«Это наказание за грехи прошлого. Мы признаём свои ошибки и вину. Нам очень жаль, что не смогли доказать регулятору глубину и скорость своего исправления. Мы очень старались и многое исправили с начала этого года, а особенно в последние месяцы. Тем не менее регулятор принял решение отозвать лицензию. Наш опыт — урок другим банкам, недостаточно серьезно относящимся к вопросам соблюдения правил регулятора и закрывающим глаза на сомнительные операции и неправильных клиентов», — говорится в официальном сообщении кредитного учреждения.
Как заверили в банке, в кредитном учреждении достаточно активов и капитала, чтобы исполнить обязательства перед всеми клиентами. Процедура пойдет по пути ликвидации и будет быстрой — около двух месяцев. Все клиенты — и юридические, и физические лица, в том числе те, кто имел депозиты свыше гарантий АСВ, получат деньги в полном объеме. Правда, как утверждают в банке, сейчас деньги заморожены на какое-то время, но вернутся к клиентам во время процедуры ликвидации.
Таким образом, назвать отзыв лицензии у Банка24.ру неожиданным нельзя, да и сам банк не скрывал имеющиеся проблемы. Возможно, его руководство смогло подготовиться заранее.
Раздавят ли «Жука»?
Дело в том, что Банк24.ру известен своими инновационными проектами. Кредитное учреждение регулярно разрабатывало стартапы для бизнеса и вкладывало в них немалые средства.
Интересно, что практически за месяц до отзыва лицензии банк выступил инвестором нового IT-стартапа «Жук», вложив в него 10 млн евро. Проект был предназначен для обслуживания предпринимателей и малого бизнеса и обещал заменить интернет-банки и 1С. Для использования приложения было необходимо иметь расчётный счёт в Банке24.ру. Создатели проекта предрекали ему большое будущее и уже на начальном этапе заявили, что «из-за большого количества желающих образовалась очередь на подключение на несколько месяцев вперёд». Однако стало очевидным, что проекту «не взлететь» и не выполнить своих обещаний.
Буквально перед отзывом лицензии, 11 сентября, банк сообщил подробности проекта.
«Стартап привлек 13 млн долл. США вложений. Профильным инвестором выступил Банк24.ру. Основная часть суммы пойдет на маркетинговые нужды», — говорится в сообщении кредитного учреждения.
Стоит отметить, что «маркетинг» — одна из самых непрозрачных статей расходов. Также не совсем ясно, зачем было реализовывать данный проект отдельно, когда все эти услуги можно было бы оказывать в самом банке. Возможно, руководство кредитного учреждения заранее подстраховалось и создало некий золотой парашют перед крахом Банка24.ру.
Все авторские права на проект «Жук» принадлежат кредитному учреждению. В проекте сообщили, что пока берут временную паузу.
«Банк24.ру — всё. Это очень плохо, но мы продолжаем работать. В ближайшее время договоримся с другими банками по интеграции. А пока берем временную паузу», — говорится в сообщении.
После отзыва лицензии у Банка24.ру, сервис «Кнопка» свою деятельность не приостановил и начал поиск нового инвестора. Правда, какое-то время все функции, связанные с банковскими операциями, пропадут из интерфейса.
«Чистка» финансового сектора в России началась еще осенью 2013 года: до конца года было отозвано более 20 лицензий у кредитных учреждений. С начала 2014 года ЦБ уже отозвал лицензии более чем у 60 банков. В большинстве случаев регулятор шел на крайние меры именно из-за «сомнительных операций». Не остались в стороне и кредитные организации Екатеринбурга.
Агентство по страхованию вкладов сообщило, что выплаты по вкладам клиентов Банк24.ру начнутся не позднее 30 сентября.
Тем не менее, клиенты банка уже приходят в главный офис кредитного учреждения и просят сотрудников прояснить ситуацию. Большая часть банкоматов в Екатеринбурге прекратила работу. Как сообщали клиенты банка, с сегодняшнего утра можно было снять только сумму кратную 1 тыс. руб. У оставшихся двух рабочих терминалов собрались большие очереди, которые пытаются снять деньги со своих счетов.
Стоит также отметить, что сайт финансово-кредитного учреждения работает с перебоями.
Позвонив по единому телефону банка, граждане слышат следующее голосовое сообщение: «Любимые наши клиенты. У банка отозвана лицензия. Деньги физических лиц и индивидуальных предпринимателей застрахованы до 700 тыс. руб. Агентством по страхованию вкладов. Вам их выплатят в ближайшее время. Дорогие наши юрики (имеются в виду юридические лица — прим. ред.), у банка достаточно денег для всех выплат. Более подробная информация будет позднее. Простите, пожалуйста».
УрБК будет следить за развитием событий.
Информационно-аналитическое агентство «УралБизнесКонсалтинг» 2000-2021