«Областная газета» и Валентина Смирнова: Уральцы лидируют в России по объёму взятых кредитов

По величине среднедушевых кредитов жители Уральского федерального округа занимают третье место среди российских регионов — после Москвы и Московской области. Во многом благодаря большому количеству займов, выданных частным лицам, и, в первую очередь, в Свердловской области. По объёму же вкладов населения Урал — на среднероссийском уровне. Об этом говорит статистика Центрального банка России (ЦБ РФ).

Аналитики отмечают смену модели поведения жителей Свердловской области и всего Урала — со сберегательной, когда в основном несли деньги на хранение в банки, на кредитную, когда займы у банков превышают общий объём денежных вкладов. Первая отмечалась в годы финансово-экономического кризиса — 2008-2009-е, вторая модель прослеживается последние три года. И сейчас сбережения граждан составляют далеко не первую долю банковских доходов. Причём в долг у банков берут чаще, и гораздо большие суммы денег.

Между тем Россия в целом, согласно оценкам Международного валютного фонда и ЦБ РФ, по доле выданных зай-мов физлицам в общем банковском кредитном портфеле — только во второй десятке среди стран мира. К примеру, в 2010 году этот показатель не превышал 18,5 процента. В Испании, например, доля в мировом ВВП которой в прошедшем году была на одиннадцать процентов ниже, чем России, кредитов населению было выдано в два раза больше.

И корпоративное кредитование у нас на Урале заметно отстаёт от розничного — в среднем по России оно в четыре раза выше.

В связи с этим возникает, по крайней мере, два вопроса — разумна ли финансовая стратегия среднего уральца и насколько позитивно такое поведение граждан для экономики как опорного края, так и всей державы?

На фоне других федеральных округов у нас большое количество предприятий, достаточно высокий уровень зарплат — и это обнадёживает.

— Объём розничных кредитов даже можно увеличить как минимум в два раза. Наши люди уверенно чувствуют себя, не ожидая кризисных явлений, и готовы идти на такой ответственный шаг, как кредит, — считает директор Центра маркетинговой стратегии и исследований ВТБ24 Дмитрий Лепетиков. — Кредитная нагрузка обычной семьи, по банковской статистике, составляет три процента в доходах и не превышает расходы на табак и алкоголь, а также гораздо ниже платежей за услуги организаций ЖКХ.

Это заявление Дмитрий Лепетиков подтвердил также среднероссийским показателем просроченных задолженностей по кредитам для граждан. По его словам, он минимален даже по сравнению с докризисными временами и не превышает 4,5 процента от количества всех выданных кредитов. Это не может не радовать всех уральцев, в том числе и свердловчан. А также банковский сектор, который, по мнению того же Дмитрия Лепетикова, проведшего на днях в Екатеринбурге видеопресс-конференцию, хорошо развит в УрФО. Он отметил присутствие в Свердловской области всех лидеров российского банковского сектора и сильные региональные банки, локомотивом для развития которых, по наметившимся в последнее время тенденциям, может стать именно ритейл, то есть розничные услуги банка физическим лицам. Если бы не два «но».

Как утверждают судебные приставы, во всех регионах Уральского федерального округа должников по банковским кредитам среди физлиц действительно становится меньше, но суммы просроченных долгов — больше. Особенно сложно взыскивать их с тех граждан, которые получили заём без обеспечения и поручительства. По данным Центробанка, на начало июня текущего года просроченная задолженность физических лиц в стране выросла на 6,6 процента. В большей степени это просроченные кредиты, выданные наличными. Второй негативный момент — превышение почти в два раза в предыдущие два года темпов прироста кредитов над общими показателями банковских вкладов граждан. Правда, по уверению Дмитрия Лепетикова, в текущем году эти показатели почти уравнялись, но что будет дальше? Этот эксперт настроен позитивно, считая, что в случае кризиса, который он, впрочем, склонен не ожидать, как многие в следующем году, оскудевшие в результате массового кредитования населения банковские фонды спасёт правительство страны.

—Если на внешнем фондовом рынке не всегда удобно занимать, то внутренний вполне перспективен. Правительство заявило о том, что намерено развивать внутренний фондовый рынок облигаций, а банки для этого на сегодняшний день самые привлекательные заёмщики, дающие самую точную отчётность, — заявил он.

Однако государственная власть не вполне разделяет эти надежды.

Третьего октября, как сообщает интернет-портал правительства России, премьер-министр Дмитрий Медведев провёл в Горках совещание с представителями Сбербанка, ВТБ, Газпромбанка, ВТБ24, Альфа-банка, МДМ-банка и других крупнейших отечественных кредитных организаций. На этой встрече, в числе прочих, обсуждалась и возможность направления средств Минфина России в банковскую систему в связи с нехваткой в ней ликвидности. Сами присутствовавшие главы банков выразили обеспокоенность прогрессирующим ростом портфелей потребкредитов, высокомаржинальным — за счёт вкладов населения — розничным кредитованием. Это замедляет прирост экономики, поскольку предприятиям достаётся меньше кредитов. Ряд банкиров, поддержанных главой Центробанка, обратился с просьбой к Дмитрию Медведеву дать Банку России полномочия ограничивать ставки не только по депозитам, но и по кредитам. Другие, в частности, заместитель председателя правления Райффайзенбанка Андрей Степаненко, объяснили неоправданный рост розничного кредитования в таких больших масштабах и по таким ставкам гарантией возврата депозитов Агентством страхования вкладов.

Но все участники совещания согласились, что злоупотребление розничным кредитованием в целом для обеих сторон — и физических лиц, и банков — представляет реальные риски, особенно в случае изменения ситуации в мировой и отечественной экономике.

Прочитать материал полностью: http://www.oblgazeta.ru/economics/3321/