VIP-Интервью
18.01.2010

Елена Охременко: Мы предлагаем простые и удобные кредиты

начальник сектора розничного кредитования Екатеринбургского филиала ОАО «Банк «Монетный дом» Елена ОхременкоНа вопросы ИАА «УралБизнесКонсалтинг» ответила начальник сектора розничного кредитования Екатеринбургского филиала ОАО «Банк «Монетный дом» Елена Охременко.

— Елена Андреевна, банк «Монетный дом» с Нового года расширил программу кредитов на пластиковую карту в форме «овердрафт». С чем связано такое решение?

— Это следование требованиям рынка. Наши клиенты нуждаются в простых и удобных потребительских кредитах. И наш банк разрабатывает и внедряет для них соответствующие мобильные продукты. Кредиты на пластиковую карту в форме «овердрафт», пожалуй, один из наиболее комфортных, а потому и востребованных способов заимствования. И именно его развитию мы уделяем особое внимание.

Следует отметить, что в нашем банке такой продукт существует достаточно давно. Схема их выдачи была отработана еще в 2005 году. На период острой фазы финансового кризиса мы свернули часть наших кредитных программ. Но уже с октября прошлого года вновь вернули их на рынок в полном объеме. С 1 января мы расширили и обновили нашу кредитную линейку, сделали ее более гибкой и удобной. Снизили ставки, предложили нашим клиентам дополнительные возможности.

— Что из себя представляет этот кредитный продукт?


— Правильнее говорить о двух линейках продуктов — это кредиты, выдаваемые на пластиковую карту с использованием схем расчетно-кассового обслуживания и без них. Каждая линейка включает в себя целый спектр кредитных продуктов, градированных как по размеру кредита, так и по дополнительным условиям.

Кредиты с использованием РКО выдаются под относительно невысокую процентную ставку, но они подразумевают наличие фиксированной ежемесячной комиссии за обслуживание счета в месяц. Максимальный лимит по этой программе составляет 150 тысяч рублей, срок функционирования — до 24,5 месяцев.

Размер ставки и комиссии зависит от суммы кредита, срока его погашения и степени обеспеченности займа. При небольших суммах — до 80 тысяч рублей — кредит может быть выдан по двум документам, удостоверяющим личность. Не потребуется даже справка о доходах с места работы. Очевидно, что такая схема связана для банка с определенными рисками, и потому ставка по ней максимальна. Уменьшить ее можно путем предоставления дополнительного обеспечения. В таком качестве может выступить поручитель или залог автотранспорта.

Кредиты, выдаваемые без РКО, отличаются более высокой процентной ставкой, но не имеют ежемесячных комиссий. Максимальный лимит по таким займам определен в размере 300 тысяч рублей.

Как и в случае с первой линейкой продуктов, здесь также существует градация в зависимости от суммы кредита, срока и степени его обеспеченности.

— В чем отличия между этими программами?

— Отличия достаточно существенны. Это и размер лимитов, и ставка, и дополнительные условия. Нюансов достаточно много. Так, кредит без РКО выгоднее гасить досрочно, а с расчетно-кассовым обслуживанием — выплачивать до конца срока.

Выбор того или иного вида кредитования — процесс достаточно индивидуальный. И в этом всегда помогут наши эксперты, которые подберут клиенту именно тот продукт, который подходит ему лучше всего.

— Существуют ли в банке программы повышения лояльности клиентов?

— Банк формирует так называемый «белый список» клиентов. В него входят заемщики, ранее получившие и полностью выплатившие кредит. Для таких клиентов банк предоставляет целый ряд преференций. Это и индивидуальный подход к рассмотрению заявки, и снижение размера процентной ставки. Так, по всем кредитам это снижение составляет 2%.

Кроме того, специальные программы кредитования существуют и для клиентов, получивших карты в рамках зарплатных проектов. Как правило, такие программы индивидуализированы и согласовываются с предприятием-заказчиком при выдаче карт. Процентная ставка по таким картам, как правило, значительно ниже. И это понятно — ведь возврат денег гарантируется зарплатой сотрудника.

— Какие дополнительные возможности получают клиенты банка «Монетный дом»?

— В первую очередь следует отметить возможность подать заявку на кредит дистанционно. Сейчас заявление можно оставить на нашем сайте или по телефону. Заявление, поданное любым способом, рассматривается в максимально короткие сроки. После этого наши эксперты связываются с клиентом и сообщают ему решение. Это очень удобно. Клиент приходит в банк, уже зная, что кредит будет ему предоставлен.

Все кредиты прозрачны, все условия можно уточнить по телефону, вплоть до эффективной ставки, ежемесячной комиссии и ежемесячного графика выплат для клиентов. Когда человек берет кредит, он уже знает, когда и сколько будет платить. На любом этапе возможно досрочное погашение без моратория и дополнительных комиссий. Человек может взять кредит и полностью погасить его через 2 недели.

Кроме того, при расчете системы погашения кредита мы используем дифференцированную систему платежей, более выгодную для клиентов, чем традиционная аннуитетная.

— Насколько востребованным является этот продукт? Каких результатов вы планируете достичь с его помощью?

— В прошлом году продукты выдавались в «тестовом» режиме. И несмотря на это, только за несколько дней декабря произошел существенный прирост объемов кредитования. Теперь, когда условия по кредитам скорректированы, а лимиты существенно повышены, мы надеемся значительно увеличить объемы выдачи средств. Тем более что платежеспособный спрос на займы существует и увеличивается с каждым днем.


— С 1 января изменения произошли и в программе автокредитования?

— Программа автокредитования была запущена в самом конце 2009 года и уже подверглась модернизации. Сумма кредита увеличилась до 600 000 рублей, а первоначальный взнос снизился до 20%.

К типам автотранспортных средств, на покупку которых распространяется предложение по кредитованию, относятся как новые легковые автомобили всех типов, так и легковые автомобили, бывшие в эксплуатации.

Как мы и предполагали, предложение наше оказалось востребованным на рынке. В первую очередь интерес проявляют клиенты, желающие приобрести автомобиль с пробегом: на них приходится две трети всех рассмотренных заявок. Эта возможность выгодно отличает наше предложение от аналогов многих наших конкурентов.

Другим существенным преимуществом является скорость оформления кредита. Мы принимаем заявку по телефону и уже в течение дня можем принять решение. Затем перезваниваем клиенту, он корректирует свое время, договариваемся о времени выдачи. К назначенному часу его ждет готовый пакет документов.

Кроме того, страхование автомобиля, приобретаемого в кредит, не является обязательным условием, но при желании клиента его можно оформить. В банке имеются представители страхового агентства. Можно получить консультацию по любому продукту и оформить страхование. Наши клиенты это ценят.
Вернуться в раздел » VIP-интервью
Материалы по теме
13.10.2010 ОАО «Банк «Монетный дом» упростило условия овердрафтного кредитования

УрБК, Екатеринбург, 13.10.2010. С 11 октября 2010 года в ОАО «Банк «Монетный дом» изменились условия овердрафтного ...

21.12.2009 Начальник сектора розничного кредитования Екатеринбургского филиала ОАО «Банк «Монетный дом» Елена Охременко: Автомобильный рынок постепенно оживает, и автокредиты вновь востребованы

УрБК, Екатеринбург, 21.12.2009. «Мы видим, что автокредиты вновь востребованы. Автомобильный рынок постепенно оживает. ...

18.12.2009 Елена Охременко: Автокредиты вновь востребованы

На вопросы ИАА «УралБизнесКонсалтинг» ответила начальник сектора розничного кредитования Екатеринбургского филиала ОАО ...

04.06.2009 В ОАО «Банк «Монетный дом» введены изменения в схемы кредитования по овердрафтам

УрБК, Екатеринбург, 04.06.2009. В ОАО «Банк «Монетный дом» введены изменения в схемы кредитования по овердрафтам. ...

04.03.2009 ОАО «Банк «Монетный дом» запускает новые схемы кредитования для физических лиц

УрБК, Екатеринбург, 04.03.2009. ОАО «Банк «Монетный дом» запускает новые схемы кредитования для физических лиц. ...