Статьи
06.03.2018

Уральцы стали чаще занимать «до зарплаты»

Уральцы стали чаще занимать «до зарплаты»Банк России опубликовал обзор российского рынка микрозаймов за III квартал 2017 года. За год число микрофинансовых организаций (МФО) в РФ сократилось на 27,9%, до 2 тыс. 289 компаний. Также обращает на себя внимание взрывной рост числа действующих заемщиков МФО. За год показатель увеличился на 77%, до 8,3 млн человек. Аналитики выделяют две основные причины роста числа заемщиков. Первая — непрерывное снижение реальных доходов населения, которое привело к дефициту свободных средств у граждан. Вторая — заметное ужесточение требований банковского риск-менеджмента, что фактически отрезало от потребительского кредитования заметную долю населения.

Следует отметить, что Банк России публикует информацию о динамике развития рынка МФО с некоторым запозданием. Статистика Национального бюро кредитных историй (НБКИ) появляется значительно раньше. Согласно исследованию НБКИ, в IV квартале 2017 года портфель микрозаймов в РФ вырос на 12,6% по сравнению с предыдущим кварталом. В январе 2018 года число новых займов в России увеличилось на 33,4%.

В Свердловской области ситуация мало отличается от других российских субъектов. В IV квартале 2017 года портфель микрозаймов в регионе вырос на 7,5% по сравнению с предыдущим кварталом. По итогам всего 2017 года средний размер займа вырос на 17,9% (до 10 тыс. 033 руб.). В январе 2018 года число новых микрозаймов увеличилось на 44%.

Независимый финансовый аналитик Григорий Вахитов считает, что рост портфеля МФО в российских регионах можно объяснить снижением реальных доходов населения.

«У некоторых людей до кризиса были какие-то накопления. Сейчас они оказались полностью исчерпаны. Поэтому многие люди вынуждены занимать деньги, чтобы как-то прожить. Российские банки нередко отказывают в выдаче новых кредитов. Поэтому заемщики вынуждены обращаться в микрофинансовые организации. Лично я отношусь к МФО достаточно негативно. Они чем-то напоминают ломбарды. Когда человек приходит, занимает деньги, а потом вынужден возвращать в два раза больше. Как правило, это не решает, а усугубляет проблемы. Многие не могут расплатиться по кредитам и обращаются в МФО, чтобы погасить свою задолженность. Однако из-за высоких ставок долги заемщика только увеличиваются», — полагает Григорий Вахитов.

Отметим, что в 2017 году реальные денежные доходы россиян снизились на 1,7%. В Свердловской области показатель упал на 3,6%.

Независимый экономический эксперт Константин Селянин также считает, что рост числа клиентов микрофинансовых организаций связан с тяжелой экономической ситуацией в стране.

«Люди, которые не могут заработать достаточно денег для обеспечения своих потребностей, часто вынуждены оформлять кредиты. Как правило, сначала они идут в банк. Учитывая достаточно жесткие требования к заемщикам, получить стандартный потребительский кредит не так просто. Соответственно, граждане обращаются в микрофинансовые организации. По-прежнему стоимость микрозаймов в России остается запредельно высокой. Чаще всего ставки составляют 1-1,5% в день. Микрозаймы настолько плотно вошли в нашу жизнь, что многие россияне просто не могут без них обойтись», — сообщил Константин Селянин.

Примечательно, что средние размеры микрозаймов растут во всех возрастных диапазонах заемщиков, но сильнее всего в сегменте до 30 лет.

«Микрофинансовые институты всегда довольно активно привлекали молодежь, хотя этот сегмент заемщиков и является достаточно рискованным. Однако модель бизнеса этих организаций позволяет предоставлять займы высокорискованным сегментам заемщиков и при этом эффективно управлять кредитным риском с целью минимизации собственных потерь. В том числе за счет гибкого оперирования такими параметрами микрозайма, как его размер», — рассказал генеральный директор НБКИ Александр Викулин.

Как отмечают эксперты, чаще всего клиентами микрофинансовых организаций являются граждане без кредитной истории или официального трудоустройства, клиенты с незначительными просрочками в прошлом, студенты и пенсионеры. Из-за низкой финансовой грамотности они нередко попадают в долговую яму, из которой потом не могут выбраться долгие годы.
Вернуться в раздел » Статьи
Материалы по теме
23.11.2017 Средний размер микрозайма в Свердловской области за год вырос на 24,5%

УрБК, Екатеринбург, 23.11.2017. Средний размер микрозайма в Свердловской области в III квартале 2017 года составил 10 ...

20.09.2017 В Челябинской области на 1 тыс. экономически активных граждан приходится 45 микрозаймов

УрБК, Челябинск, 20.09.2017. На начало сентября на 1 тыс. экономически активных граждан Челябинской области приходится ...

20.09.2017 В Свердловской области на 1 тыс. экономически активных граждан приходится 45 микрозаймов

УрБК, Екатеринбург, 20.09.2017. На начало сентября 2017 года на 1 тыс. экономически активных граждан Свердловской ...

24.08.2017 Средний размер «займа до зарплаты» в Свердловской области вырос на 13,4%

Средний размер «займа до зарплаты» в Свердловской области во II квартале 2017 года составил 9 тыс. 617 руб., что на ...

24.08.2017 Средний размер «займа до зарплаты» в Свердловской области вырос на 13,4%

УрБК, Екатеринбург, 24.08.2017. Средний размер «займа до зарплаты» в Свердловской области во II квартале 2017 года ...