Авторская колонка
13.02.2018

Роман Фадеев о рисках блокировки банковских счетов предприятий

Роман Фадеев о рисках блокировки банковских счетов предприятийНаверное, все предприниматели знают, что есть такой 115-ФЗ. Многие уже столкнулись с запросами банка о том, какие операции у компании есть, а некоторые — уже и с блокировками счетов.

В последние два года кажется, что банки соревнуются с налоговыми органами по количеству заблокированных расчетных счетов.

В рамках федерального закона от 07.08.2001 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма» банк может запросить какие угодно документы в каком угодно объеме по любым сделкам и контрагентам.

В рамках этого же закона банк может отказать в проведении операций по счету с пояснением, что у банка есть право на такие действия.

Если банк не устроят предоставленные по запросу документы, вам могут предложить закрыть счет. При этом вы можете попасть в «черный список», если банк посчитает, что операции по счету носят сомнительный характер. Если компания попала в такой реестр — в будущем могут быть большие проблемы с открытием счета в другом банке. При этом список не находится в общем доступе, поэтому с ним не получится ознакомиться.

Есть список, который ведет Росфинмониторинг, но он касается лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности и терроризму.

В нашей практике были следующие случаи и, по отзывам коллег, они достаточно распространены. С этим может столкнуться любое предприятие.

К примеру, банк не устроили представленные документы, и он настойчиво предлагал клиенту закрыть счет. Тот согласился и предоставил поручение на перевод денег в другой банк. Банк, в свою очередь, отказался провести эту операцию, сказав, что у него есть такое право по 115-ФЗ. На что клиент попросил выдать деньги наличными, но банк и на это ответил отказом. В итоге, написав в банк еще одно заявление, что на закрытие счета не требуется согласие банка, и по закону не предусмотрено право банка отказать в выдаче денег при закрытии счета, клиенту выдали деньги.

В другом случае банк сначала просто приостановил операции по счету. При этом запрос на предоставление документов выдал спустя две недели, когда предприниматель несколько раз сходил в банк и попросил разъяснить, что происходит. Банк запросил такое огромное количество документов, что их можно было собирать неделю.

При этом из-за блокировки счета пришлось взять кредит, что выдать работникам зарплату, оплатить аренду и покрыть другие текущие расходы.

Перечислю основные «причины», по которым организации попадают под блокировку счетов (иногда это несколько причин из списка): уставной капитал — 10 тыс. рублей; директор совпадает с единственным учредителем, он же главный бухгалтер; организация часто взаимодействует с физическими лицами и получает от них переводы на счет в банке; в штате максимум три человека; заработная плата сотрудников меньше МРОТ; основных средств нет (в том числе транспорта); официальных общехозяйственных расходов нет; деньги с расчетного счета снимаются в день поступления; присутствуют различные схемы по оптимизации налогообложения.

Иными словами, получить такой запрос от банка может каждый предприниматель.

Оспаривать в суде действия по блокировке счета очень проблематично, в среднем из семи поданных исковых заявлений удовлетворяют одно. Об этом свидетельствуют результаты анализа существующей практики.

Но с 30 марта 2018 года у клиентов банков, которым пришли «письма счастья», будет возможность более оперативно себя защитить.

Выглядеть данный механизм будет следующим образом.

Первый шаг — после уведомления банком об отказе от проведения денежных операций, с обязательным указанием причины, клиент направляет в банк документы, подтверждающие отсутствие оснований для принятия решения об отказе от проведения денежных операций, с сопроводительным письмом.

Банк рассматривает представленные документы в течение 10 рабочих дней и информирует клиента об устранении или невозможности устранения оснований, в соответствии с которыми ранее было принято решение об отказе в проведении денежных операций.

Второй шаг — в случае, если банк отказал в устранении оснований, то следующей инстанцией будет являться межведомственная комиссия, созданная при ЦБ РФ.

Порядок и сроки рассмотрения заявлений, представленных заявителем, устанавливаются ЦБ РФ, но срок рассмотрения такого заявления не может превышать 20 рабочих дней.

Межведомственная комиссия при поступлении заявления обязательно осуществляет запрос в банк с целью получения мотивированного обоснования о невозможности устранения оснований, в соответствии с которыми ранее было принято решение об отказе в проведении денежных операций.

После рассмотрения поступившего заявления межведомственная комиссия принимает решение об отсутствии оснований, в соответствии с которыми банком ранее было принято решение об отказе от проведения операции либо решение об отсутствии оснований для пересмотра решения.

О принятом решении межведомственная комиссия уведомляет заявителя и соответствующую финансовую организацию не позднее трех рабочих дней со дня его принятия.

В случае, если межведомственная комиссия принимает решение об отсутствии оснований, то банк обязан представить в Росфинмониторинг информацию о таком устранении в срок не позднее 1 рабочего дня, а в случае обращения клиента не вправе отказать ему в проведении операции или в заключении договора банковского счета.

Если у предприятия заблокировали счет по 115-ФЗ, важно действовать быстро и стараться сразу доказать, что оно добросовестно ведет свой бизнес.

Роман Фадеев, управляющий партнер в юридической компании Legal Jazz

Вернуться в раздел » Авторская колонка
Материалы по теме
18.09.2017 Микрокредитная организация подала в суд иск к банку «Точка», заподозрившему ее в отмывании доходов

УрБК, Екатеринбург, 18.09.2017. Арбитражный суд Москвы рассмотрит иск ООО «Микрокредитная компания «Частный кредит» ...

16.02.2017 ЦБ предупредил банки об очередном канале для отмывания

УрБК, Москва, 16.02.2017. Центробанк просит банки внимательнее проверять переводы клиентов-юрлиц и индивидуальных ...

31.08.2016 Российские банки с 1 января начнут получать от ЦБ информацию о клиентах-отказниках

УрБК, Москва, 31.08.2016. Банки и некредитные финансовые организации (НФО) России будут получать от Центробанка ...

12.03.2012 Росфинмониторинг предлагает предоставить банкам право расторжения договоров, которые кажутся им подозрительными

УрБК, Москва, 12.03.2012. Банки смогут расторгать договоры банковских счетов с клиентами, если операции по ним ...

01.04.2011 Каждый день в ОАО «СКБ-банк» открывается 120 расчетных счетов

УрБК, Екатеринбург, 01.04.2011. Клиенты ОАО «СКБ-банк» оценили новые возможности в расчетно-кассовом обслуживании: за ...