Статьи
07.04.2016

Доказательство легальности средств

Доказательство легальности средствБанковский рынок России сегодня переживает не самые лучшие времена: сокращение кредитного портфеля, заметное снижение чистой прибыли, а усиление контроля со стороны Центрального банка ставит поду угрозу будущее даже крупных игроков. Еще одним ударом по кредитным организациям могут стать поправки в «антиотмывочный закон», которые обяжут банки запрашивать у вкладчиков информацию об источниках их доходов. На данный момент это условие является добровольным, однако уже в середине 2016 года может стать обязательным, что, по мнению экспертов, приведет к значительному оттоку средств вкладчиков из банков, и, как следствие, к снижению их ликвидности.

Поправки в ФЗ № 115 «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» вступили в силу еще летом 2015 года. Согласно им, российские банки получили право запрашивать у своих клиентов документы, подтверждающие законность получения денег или имущества. Позже, в декабре 2015 года, Центробанк издал положение № 499-П «Об идентификации кредитными организациями клиентов», уточняющее эти нормы.

В частности, говорилось о том, что кредитные организации имеют право запрашивать информацию у всех категорий вкладчиков (физические, юридические лица, индивидуальные предприниматели). При этом банк сам определяет, в каком случае требовать от клиента необходимый пакет документов. Помимо этого, финансовые организации должны самостоятельно определять список интересующих их бумаг. В частности, такими документами могут выступать договор купли-продажи имущества и справки из налоговой службы.

Так, на форуме сайта «Банки.ру» клиенты Сбербанка заявляют о том, что для того, чтобы снять крупную сумму денег со своего счета, организация запросила справку 2-НДФЛ. На основании этого документа банк будет решать, мог ли клиент самостоятельно накопить эти средства или нет.

Также в самом документе «антиотмывочного» закона также прописан «список операций с денежными средствами и иным имуществом, подлежащим обязательному контролю». В частности, ему подлежат сделки на сумму более 600 тыс. руб. Сюда входят операции с наличными, а также те, в которых одной стороной выступают граждане Ирана и Кореи (страны, где не противодействуют легализации доходов). Также контролю будут подвергаться операции по открытию вкладов на третьих лиц, переводы за границу на имя анонимного владельца, отдельные действия с движимым имуществом (драгметаллы, камни), с недвижимостью на сумму более 3 млн.

Применение на деле

Поправки в «антиотмывочный» закон были внесены еще в июле 2015 года, однако до середины этого года они носят исключительно рекомендательный характер. Однако, как пояснили в Центробанке РФ, как только завершится процедура амнистии капитала (возвращения в Россию сомнительных или преступно полученных доходов), банкиров обяжут запрашивать у клиентов информацию об источниках происхождения денежных средств и иного имущества.

Стоит отметить, что на сегодняшний день лишь малая часть российских банков пользуется своим правом на запрос подобных документов, в основном это касается негосударственных организаций. Так, в банках «Открытие», «Хоум Кредит Банк» и «Альфа банк» сотрудники колл-центров пояснили, что для открытия счета и снятия наличных со вклада клиенту необходим лишь паспорт.

В банке «Русский стандарт» сказали, что в случае, если кредитная организация заподозрит «подозрительные схемы» при обороте денежных средств, то сотрудники компании будут вправе запросить дополнительные бумаги у вкладчика.

Как рассказал начальник управления финансового мониторинга Уральского банка реконструкции и развития (УБРиР) Алексей Потапов, банки имеют право отказывать в выполнении распоряжений клиентов о совершении расходных операций, закрывать или вовсе не открывать счета клиентам, которые, по их мнению, проводят сомнительные операции.

«Однако у кредитной организации нет обязанности запрашивать у клиентов документы, подтверждающие законность получения денег или имущества. Хотя правом, в необходимых случаях, банки, безусловно, пользуются», — пояснил А. Потапов.

Подобной позиции придерживаются и в «Райффайзенбанке». По словам начальника отдела комплаенс-контроля кредитной организации Филиппа Хышикруева, установление источника происхождения денежных средств клиентов в настоящий момент является правом, а не обязанностью кредитных организаций.

«Характер и объем мер, принимаемых банком для реализации данного права, определяется в зависимости от степени риска совершения клиентами операций в целях отмывания полученных преступным путем доходов или финансирования терроризма», — сказал Ф. Хышикруев.

Банки потеряют клиентов

Между тем, по мнению аналитиков и участников рынка, введение обязательного контроля за происхождением доходов клиентов может привести к существенному оттоку клиентов, и, как следствие, денежных средств из российских банков.

«Клиенты, особенно с источниками дохода, не подтвержденными «формой 2-НДФЛ», будут опасаться невозврата собственных средств с банковского вклада, если банк посчитает деньги вкладчика полученными незаконным путем. Соответственно, такие клиенты будут искать либо другие способы сбережения средств, либо более лояльные банки», — сказал представитель УБРиР Алексей Потапов.

По словам независимого финансового эксперта Виталия Калугина, приблизительные потери от подобного нововведения оцениваются в сумму более 2 трлн руб.

«Безусловно, данное требование приведет к тому, что из банков начнет уходить значительная часть вкладчиков, в первую очередь имеющих крупные счета. Вполне вероятно, что по этой причине 2-3 трлн руб. «уйдут» из страны за рубеж и в ценные бумаги. В конечном итоге это приведет к дефициту ликвидности кредитных организаций», — заявил В. Калугин.

Между тем другой финансовый аналитик Григорий Вахитов уверен, что требование доказывать легальность денежных средств вкладчиком станет проблемой для небольших предпринимателей.

«Данное нововведение может в первую очередь сказаться на мелких предпринимателях. Предоставление дополнительных документов при снятии суммы более 600 тыс. руб. для них может стать проблемой, в первую очередь из-за того, что мелкий бизнес так или иначе живет за счет наличных средств, и выполнять какие-либо платежи и переводы станет проблематично», — пояснил Г. Вахитов.

На сегодняшний день основная часть банков предпочитает не использовать свое право на запрос документов, подтверждающих законность получения денег и имущества, однако в скором времени для всех кредитных организаций это станет обязательным требованием. В таком случае, по мнению экспертов и участников рынка, значительная часть крупных вкладчиков может уйти из российских банков, что в конечном итоге может привести к значительному оттоку средств и снижению ликвидности банков.

Полина Макушина
Вернуться в раздел » Статьи
Материалы по теме
29.03.2016 Российские банки будут искать признаки отмывания доходов в казино и ломбардах

УрБК, Москва, 29.03.2016. Банк России планирует расширить список видов деятельности, на которые банки должны обращать ...

25.12.2015 ЦБ: Новые правила обмена валюты не создадут дополнительных сложностей

УрБК, Москва, 25.12.2015. Вступающие в силу с 27 декабря новые правила идентификации банками клиентов не создадут ...

13.03.2015 ЦБ и Росфинмониторинг могут обязать банки отказать в обслуживании высокорискованным клиентам

УрБК, Москва, 13.03.2015. Банк России и Росфинмониторинг разрабатывают поправки в закон о борьбе с отмыванием денег ...

11.09.2014 ЦБ РФ предлагает создать «черный список» банковских клиентов

УрБК, Москва, 11.09.2014. Российские банки могут получить право создавать «черные списки» своих клиентов, которым было ...

24.03.2011 Банк России отозвал лицензию у ООО КБ «Неополис-банк»

УрБК, Москва, 24.03.2011. Банк России отозвал лицензию на осуществление банковских операций у ООО КБ «Неополис-банк» ...