Авторская колонка
26.12.2014

Елена Докучаева о темпах роста просроченной задолженности

Фотография с сайта www.sequoia.ruВ ближайшее время, к сожалению, ждать улучшения ситуации с ростом рынка кредитования в целом и с просроченной задолженности в частности не приходится. Так, по прогнозам «Секвойя Кредит Консолидейшн», в 2015 году рынок кредитования физических лиц вырастет не более чем на 5-10%, причем большая часть этого роста придется на банки с госучастием. В первую очередь это связано с недавним решением ЦБ о повышении с 17 декабря 2014 года ключевой ставки до 17% годовых. Теперь россиянам станет труднее получить кредиты, а обходиться они будут дороже. Кроме того, многие банки после заявления ЦБ приостановили выдачу кредитов населению и возобновят ее не ранее, чем будут пересмотрены кредитные ставки по данным займам в сторону существенного повышения, и решены проблемы с ликвидностью самих банков.

В такой ситуации должники будут лишены возможности перекредитоваться, да и получение нового кредита под существенно более высокий процент в ряде случаев не станет решением проблемы снижения ежемесячной кредитной нагрузки. Отметим, что в декабре заемщики стали чаще допускать просроченные платежи и менее активно гасить задолженность, предпочитая в сложившейся экономической ситуации вкладывать свободные рубли в валюту, пытаясь заработать на разнице и сохранить имеющиеся накопления. Кроме того, многие производители и поставщики розничных товаров и услуг уже сегодня объявляют о 20-25% росте цен на свою продукцию, что также увеличит ежемесячные затраты домохозяйств и сократит возможности по обслуживанию кредитов. Таким образом, повышается риск сокращения срока выхода заемщика на первую просрочку с 4,2 месяцев по итогам 2014 года до 3,5 месяцев. Следствием этого станет прогнозируемый уже в первом квартале 2015 года дальнейший рост просроченной задолженности, который в случае значительного ухудшения макроэкономической ситуации может достичь 20-30%.

Также нельзя не отметить возможное влияние закона «О банкротстве физических лиц» на увеличение просроченной задолженности, который вступает в силу в июле 2015 года. Несмотря на всю нужность и важность данного закона, в краткосрочной перспективе данный закон также, скорее всего, приведет к росту проблемной задолженности. По разным оценкам, в первый год действия закона объявить себя банкротами, а значит, избавиться от кредитов, смогут от 200 тыс. до 2 млн человек. Есть риск, что для некоторых групп заемщиков банкротство станет легальным способом отказа от выплаты долга, что отразится на росте просроченной задолженности.

Единственным выходом в данной ситуации во втором полугодии 2015 года может стать массовая реструктуризация задолженности в целях снижения доли платежей по обслуживанию кредита в ежемесячных расходах домохозяйств.

Таким образом, объемы задолженности по банковским кредитам физических лиц вырастут на 45-50%, причем большая часть этого роста придется уже на первый квартал 2015 года. Данный рост на фоне стремления кредитных организаций сократить свои операционные затраты неизбежно приведет к росту объемов передачи задолженности на взыскание коллекторским агентствам уже на самых ранних стадиях ее возникновения. В 2015 году рынок аутсорсинга услуг взыскания вырастет не менее чем на 35%, однако улучшения качества передаваемых портфелей нам, к сожалению, ждать не приходится.

Вернуться в раздел » Авторская колонка
Материалы по теме
25.12.2014 Количество задолженностей по кредитам в 2014 году выросло на 58,5%

УрБК, Екатеринбург, 25.12.2014. В этом году уровень просроченной задолженности по кредитам физических лиц вырос ...

17.09.2014 В 2014 году объем банковской задолженности, передаваемой коллекторам впервые превысит 500 млрд рублей

УрБК, Москва, 17.09.2014. В 2014 году объем банковской задолженности, передаваемой коллекторам впервые (то есть без ...

10.12.2013 По итогам 2013 года объем долгов, переданных коллекторам, составит 185 млрд рублей

УрБК, Москва, 10.12.2013. Объем просрочки по банковским кредитам, переданной в работу коллекторским агентствам, по ...

31.07.2012 Доля просроченной задолженности по кредитам на 1 июля 2012 года в ОАО «Банк Москвы» составила 28,24%

УрБК, Москва, 31.07.2012. По итогам второго квартала объем просроченной задолженности вырос на 37 млрд руб., или на ...

16.08.2010 Около 50% просроченной задолженности по кредитам физических лиц банки передают на аутсорсинг коллекторским агентствам

УрБК, Москва, 16.08.2010. Доля аутсорсинга в общем объеме банковской просроченной задолженности, по оценкам агентства ...