Доступ к привилегиям: популярность премиальных карт в Екатеринбурге растет

Доля премиальных банковских карт на российском рынке пока не велика и составляет чуть больше 5%. Для сравнения: в Европе около 20% владельцев пластиковых карт выбирают категорию не ниже Gold или Platinum. Но несмотря на это, российские банки продолжают активно развивать этот сегмент, постепенно наращивая долю премиального пластика. Вместе с тем жители Екатеринбурга проявляют высокий интерес к таким банковским продуктам. Об этом свидетельствует то, что эмиссия премиальных карт за последние годы в некоторых банках Уральского округа увеличилась в разы.

Согласно исследованию AnalyticResearchGroup, самыми популярными картами среди россиян являются классические и премиальные. На них приходится больше половины эмиссии в банках топ-20. По данным Intesco Research Group, на начало прошлого года в России в обращении находилось около 127 млн пластиковых карт. Из них доля премиальных карт не превышала 5%, в Европе этот показатель чуть больше 20%.

Как рассказала директор департамента розничного бизнеса по продажам ОАО «ВУЗ-банк» Надежда Падурина, сегодня статусные карты востребованы, и их эмиссия увеличивается каждый год. В 2013 году было выпущено в 2,5 раза больше таких карт, по сравнению с 2012 годом.

В Росгосстрахбанке также отметили активный рост. Количество активированных карт категории Gold за последние полгода увеличилось в 1,5 раза, Platinum — в 2 раза.

По словам директора регионального центра «Уральский» Райффайзенбанка Виталия Милованова, на рост «статусных» карт влияет и активность розничных банков — в сегменте премиум карт появляется больше игроков, конкуренция возрастает, и, как следствие, снижается стоимость обслуживания премиальных карт, появляется больше дополнительных услуг.

Начальник управления пластиковых карт ВТБ24 Александр Бородкин отметил, что банковские карты категории Gold или Platinum активно оформляются жителями Екатеринбурга. Так, за 2013 год на долю премиальных карт приходилось 12,9% от всех продаж карт в регионе, а за 5 месяцев 2014 года эта доля увеличилась до 13,1%.

«Одной из причин роста эмиссии карт премиального сегмента является желание клиентов пользоваться рядом особых сервисов, которые позволят с комфортом отдыхать или работать в любой стране мира», — отмечает заместитель председателя правления МДМ Банка Дмитрий Юрин.

В некоторых банках количество выпускаемых премиальных карт не растет такими высокими темпами, но стабильно из года в год. Так, в «Кольцо Урала» объем такого пластика составляет примерно 1,5% от общей эмиссии. В УБРиРе отмечают, что премиальные карты востребованы обычно среди 1,5-2,0% покупателей банковских карт.

В Банке Хоум Кредит рассказали, что пока число желающих оформить премиальные карты невелико: большая часть таких карт выпускается вкладчикам.

Раньше привилегированные карты выдавались только состоятельным клиентам с безупречной банковской историей. Сегодня кредитные учреждения стали гораздо лояльнее относиться к клиентам, и получить премиальную карту стало гораздо проще. Для этого достаточно оплатить тарифный план и предъявить свой паспорт. Правда, для одобрения кредитного лимита в банках могут потребовать второй документ, например, справку о доходах, водительские права или заграничный паспорт.

Ряд банков просит клиентов внести начальный депозит на карту, который может превысить 100 тыс. руб. В таких случаях уже не каждый желающий может позволить себе получить премиальную карту со льготами. Сложнее получить доступ к премиальным пакетам в банках, где необходимо поддерживать баланс счета от 500 тыс. евро.

Стоимость обслуживания по премиальным картам различная, она зависит от пакета предлагаемых услуг банком при выпуске пластика. Сегодня банковские карты категории Gold перестали быть признаком богатства и стали выдаваться постоянным клиентам с невысоким уровнем доходов — поэтому обслуживание такой «льготной карты» может и вовсе ничего не стоить ее владельцу.

Самыми доступными являются карты Gold, по ним за годовое обслуживание придется заплатить от 1,5 до 8 тыс. руб. Обслуживание Platinum начинается от 5-12 тыс. руб. Но цены могут быть и значительно выше, ведь каждый банк старается подготовить для своих клиентов уникальные предложения, включая в тарифы различные привилегии. В некоторых банках оплата за пакет услуг может достигать 36 тыс. руб. и выше.

Многие кредитные учреждения предлагают своим клиентам дисконт на обслуживание в первый год, снижая стоимость в два раза. Другие банки в надежде удержать клиента предоставляют льготную цену на обслуживание в последующие годы.

Однако разница между региональными и московским рынками все же есть — не весь спектр привилегий, которые предлагают Visa и MasterCard, доступен владельцам премиальных карт в Екатеринбурге. Большинство бонусов от платежных систем можно получить, находясь за границей или в Москве.

Как рассказала начальник Управления карточных комиссионных продуктов банка «Кольцо Урала» Ирина Бурибаева, в Екатеринбурге стоимость данных карт в 1,5-2 раза ниже предоставляемых московскими банками.

Надежда Падурина отметила, что уровень обслуживания и сервиса, безусловно, сопоставим с московским, но вот данные платежные системы по большей части предлагают привилегии в Москве.

Начальник управления пластиковых карт УБРиР Алексей Пискунов считает, что делить рынок на региональный и московский неправильно.

«Московского рынка как такового уже нет, так как все федеральные банки давно присутствуют во всех городах-миллионниках и предлагают аналогичные услуги. Конкуренция делает свое дело», — пояснил Алексей Пискунов.

Ряд федеральных банков подтвердили, что уровень обслуживания клиентов в московских и региональных банках идентичен.

Если говорить о максимальном кредитном лимите, который готовы предоставить банки своим клиентам, то он значительно отличается в зависимости от категории карт. Как правило, владельцы карты Gold могут рассчитывать на лимит около 100 тыс. руб. и чуть больше. Впрочем, многие банки ставят своим клиентам — держателям карт Gold или Platinum ограничение в 300 тыс. руб. Однако некоторые кредитные учреждения могут расширить лимит до 1 млн руб. и даже до 3 млн руб. На самом деле по ряду привилегированных карт такой вопрос рассматривается индивидуально. Не исключено, что клиенты с безупречной историей в банке смогу получить лимиты и выше.

В Райффайзенбанке отмечают, что среди клиентов, которые пользуются премиальным пакетом услуг, 70% — это мужчины 30-50 лет. Как правило, это руководители высшего или среднего звена или собственники бизнеса с годовым доходом более 2,4 млн руб.

Наличие премиальной банковской карточки в кошельке владельца придает ему не только статусность, но и много различных бонусов. Например, клиенту будет возвращаться cash-back в размере 1% от всех покупок по карте, хотя ряд банков повышает эту планку до 5%.

Многие кредитные учреждения предлагают своим клиентам начислять процент на максимальную и минимальную сумму остатка на карте. Иногда этот процент совсем незначительный, порядка 0,5 или даже 0,1-02%. Но нередко можно встретить щедрые предложения от банков, которые сопоставимы с депозитом — 10%.

Для своих состоятельных клиентов кредитные учреждения готовы предоставить персонального менеджера, специальный зал обслуживания, круглосуточную выделенную линию, а также повышенный процент по депозитам и льготный процент по кредитованию.

Как правило, для держателей премиальных карт предусмотрены повышенные лимиты на снятие наличных в банкоматах, например, до 500 тыс. руб.

Отдельное направление услуг для владельцев таких карт предоставляется на период путешествий. Во-первых, это бесплатная страховка не только для держателя карты, но и для всех членов семьи во время отпуска. Также это может быть бесплатная услуга экстренной выдачи наличных при утрате карты за границей, до 5 тыс. долл. США, например. Также можно снимать деньги без комиссии в любой точке мира в банкоматах любых кредитных учреждений. Много акций разработано в партнерстве с авиакомпаниями. При перелетах владельцы таких карт могут рассчитывать не только на щедрые мили и бонусы, но и на повышенный уровень обслуживания на стойках авиакомпаний.

«Владелец такой карты всегда получает лучший сервис в любой точке мира. Наличие статуса также предполагает скидки для путешественников от Visa и MasterCard. Кроме того, к карте MC Platinum в подарок выдается карта Priority Pass — это возможность провести время ожидания вашего рейса без суеты. Она даёт 50 бесплатных посещений в залы первого класса в 90 аэропортах по всему миру, независимо от класса авиабилета. Посещение вторым гостем возможно по льготному тарифу, льготный проход предусмотрен и для ваших детей», — пояснила Надежда Падурина.

Одна из самых популярных услуг, которую предлагают держателям премиального пластика почти все банки, это «консьерж-сервис». Такая услуга доступна для клиентов 24 часа в сутки без выходных.

Как пояснили Алексей Пискунов, этот сервис — личный помощник, который круглосуточно будет готов выполнить срочное поручение, будь то предоставление информации, бронирование отелей или ресторанов, доставка корреспонденции и так далее.

Как рассказали в Райффайзенбанке, с помощью этого сервиса держатели платиновых карт могут получить: экстренный устный перевод; организацию срочной эвакуации автомобиля или ремонт на дороге; VIP-встречи в аэропорту; приобретение авиабилетов в предновогоднюю дату и даже помощь в уходе за домашними животными.

Приобретая статусную карту, ее владельцы автоматически становятся участниками программ «Мир привилегий Visa» или «MasterCard Бесценная Москва», что подразумевает различные бонусы, специальные предложения и специальные цены в компаниях-партнерах программы. Иногда скидки на товары и услуги могут доходить до 25%.

Можно сказать, что в последние годы привилегированные карты несколько утратили свою статусность, особенно это касается категории Gold. Они стали выдаваться бесплатно постоянным клиентам, хотя никаких бонусов и привилегий владельцы такого пластика не получают. В целом банки упростили критерии получения премиальных карт, и они стали доступнее широкому кругу граждан с небольшими доходами.

Но вместе с тем для требовательных клиентов банки всегда готовы предоставить обслуживание на высоком уровне за определенную плату. Таким образом, набор услуг и привилегий, которые хотят получить клиенты, напрямую зависит от стоимости обслуживания. Например, на сегодняшний день существует ряд премиальных тарифов по привилегированным картам, которые доступны только состоятельным клиентам по приглашению банка.

MasterCard помимо традиционных Gold и Visa Platinum выпускает для состоятельных клиентов карты World MasterCard® Black Edition, World Elite MasterCard, World MasterCard. Международная платежная система Visa предлагает следующие премиальные карты: Visa Gold, Visa Platinum, Visa Signature и Visa Infinite.

Помимо этих двух популярных международных систем на российском рынке еще работают American Express и Diners Club, которые тоже предоставляют премиальный пластик. Впрочем, широкого распространения они не получили, и лишь небольшое количество банков предлагают своим клиентам оформить карты этих систем.

Анастасия Куликова